Regeringen vill att fler ska kunna ta sig in på bostadsmarknaden genom att äga sitt boende. Man vill också göra det enklare att flytta till ett större boende när familjen växer. Regeringen har därför beslutat om en proposition och går nu vidare med förslaget om att höja bolånetaket och att ta bort det skärpta amorteringskravet.
I april 2023 tillsatte Finansdepartementet en kommitté för att analysera befintliga makrotillsynsåtgärder som bolånetak och amorteringskrav. Det presenterades bland annat som ett förslag på hur man ska minska de svenska hushållens överskuldsättning, som ökat markant.
– Det här är en viktig strukturell åtgärd för att minska överskuldsättningen i Sverige. Skattebetalarnas pengar ska inte gå till att finansiera dyra blancolån, sa finansminister Elisabeth Svantesson i januari 2024.
Kommittén överlämnade sitt betänkande Reglering av hushållens skulder i november 2024.
I den proposition som regeringen i dagarna lämnat till riksdagen föreslås att bostadslånens begränsningar ska regleras i en ny lag. Den nya lagen är tänkt att ersätta Finansinspektionens föreskrifter och allmänna råd om amorteringskrav och bolånetak.
Propositionen innehåller en del förändringar jämfört med vad som gäller i dag:
- Det skärpta amorteringskravet tas bort
- Man ska inte längre behöva amortera upp till 3 procent om man har bostadslån högre än 4,5 gånger sin bruttoårsinkomst.
- Bolånetaket höjs från 85 till 90 procent av bostadens mark¬nadsvärde
- Detta ska gälla vid köp av en ny bostad, och gör att den egna kontantinsatsen inte behöver vara lika stor.
- Möjligheten att utöka sitt bolån begränsas
- För tilläggslån, för till exempel renovering av bostaden, får belåningsgraden vara maximalt 80 procent av bostadens marknadsvärde.
- En utökad ”tröghetsregel” som omfattar tilläggslån införs
– Med de här förändringarna tar vi bort onödiga hinder och gör det lättare för fler att ta steget in på bostadsmarknaden. Ett eget boende är för många en förutsättning för att kunna forma sitt liv. Med de nya bolånereglerna skapar vi bättre möjligheter för människor att äga sitt hem och ökar rörligheten på bostadsmarknaden. Det är ett viktigt besked för inte minst unga och barnfamiljer, säger infrastruktur- och bostadsminister Andreas Carlson.
– Det skärpta amorteringskravet har slagit till i ett skede i livet då många vill bilda familj och behöver pengarna till annat. Det har fått mycket kritik och det tar vi nu bort. Samtidigt balanserar vi åtgärderna genom att bland annat begränsa tilläggslånen. Vi ska alltid värna en sund amorteringskultur, säger finansmarknadsminister Niklas Wykman.
Propositionen föreslår också att Riksbanken tar över ansvaret för det kontracykliska buffertvärdet från Finansinspektionen. Den kontracykliska kapitalbufferten är tänkt att vara ett verktyg för att motverka risker kopplade till en växande utlåning. Bufferten ska säkerställa att bankerna har tillräckligt med kapital för att hantera förluster vid ekonomiska nedgångar.
Lagändringarna föreslås träda i kraft den 1 april 2026. Regeringen har nu beslutat om en proposition som lämnas till riksdagen, som fattar sitt beslut under våren.
